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Mi Prestador de Préstamos Estudiantiles Dice que el Plan SAVE Está Terminando. ¿Qué Hago?
Última revisión 2026-07-12
El plan SAVE terminó por un acuerdo judicial. Los prestadores están enviando a cada prestatario un aviso con su propio plazo de 90 días para cambiar a un plan legal, incluyendo el nuevo Plan de Asistencia de Pago. Perder ese plazo no significa incumplimiento, pero sí significa una inscripción automática en un plan que usted no eligió.
Qué pasó
Llegó un aviso diciendo que el plan SAVE está terminando y que debe elegir un nuevo plan. Esto puede sentirse repentino, pero sigue un acuerdo judicial que cerró el plan SAVE después de que las cortes federales lo bloquearan. Los prestadores comenzaron a enviar avisos de salida individuales desde el 1 de julio de 2026, cada uno con su propio plazo de 90 días.
Qué suele aplicar
Cada prestatario de SAVE recibe su propio plazo de 90 días, contado desde la fecha en que su propio prestador envió el aviso, no una fecha igual para todos. También puede cambiar antes contactando a su prestador en cualquier momento antes de ese plazo. Perder el plazo no causa incumplimiento ni cobranza. Lleva a una inscripción automática en el Plan de Pago Estándar o el nuevo Plan Estándar Escalonado, sin que usted elija cuál. Esta es una regla separada y más corta que la de los prestatarios en los planes IBR, ICR, o PAYE, quienes generalmente tienen hasta el 1 de julio de 2028 para elegir un nuevo plan.
“Starting on July 1, federal loan servicers will begin issuing notices to borrowers, instructing them to exit the illegal SAVE Plan and enroll in a legal repayment plan within 90 days.”
“Servicers will notify borrowers of their specific 90-day deadline. ... A borrower who wishes to transition before their loan servicer communicates a specific 90-day deadline may contact their servicer at any time to enroll in a lawful repayment plan.”
“Borrowers who do not transition plans within the 90-day period communicated by their servicer will be automatically enrolled into either the Standard Repayment Plan, or the new Tiered Standard Plan that will be available beginning July 1.”
“Certain borrowers currently enrolled in phased out repayment plans with loans made before July 1, 2026, will have until July 1, 2028, to decide between the Repayment Assistance Plan, Tiered Standard plan, or the Income-Based Repayment (IBR).”
“Monthly payments are between 1 and 10 percent of a borrower's income, depending on how much they earn. In addition, their payments will be reduced by $50 per month for each of their dependents.”
Qué hacer
- 1
Busque el aviso de su propio prestador y su plazo exacto
Los 90 días se cuentan desde la fecha de su propio aviso, no desde el 1 de julio ni ninguna otra fecha fija. Entre al sitio de su prestador para confirmarlo.
- 2
Compare el nuevo Plan de Asistencia de Pago y el Plan Estándar Escalonado
Estos comenzaron el 1 de julio de 2026, como las nuevas opciones basadas en ingreso y de plazo fijo que reemplazan a SAVE.
- 3
Decida y avise a su prestador antes del plazo
Puede cambiar antes de su plazo si quiere. Esperar más allá de él significa que el prestador elige un plan por usted.
- 4
Considere autorizar el uso de datos del IRS para agilizar el cambio
Esto permite que el prestador obtenga su ingreso directamente. Así usted no tiene que subir documentos.
Si su ingreso cambió, o el pago bajo el nuevo plan parece incorrecto, su prestador es la primera llamada. Si también está atrasado en otras cuentas, un consejero de vivienda, una oficina de ayuda legal, o su línea local 211 pueden ayudarlo a pensar en el panorama completo.
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Fuentes
- U.S. Department of Education (ed.gov)Consultado el 2026-07-11
- U.S. Department of Education (ed.gov)Consultado el 2026-07-11
Última revisión 2026-07-12